Șase moduri de a rambursa datoria prin card de credit (American Experience)
Există mai multe metode dovedite de rambursare a datoriei. „Desigur, alegerea depinde de obiectivele dvs. financiare, indiferent de modul în care le mutați - asta e ceea ce contează cu adevărat“, - spune Geyl Kanningem, purtator de cuvant al Fundatiei Nationale de Consiliere de credit.
Vă sugerăm să ia în considerare următoarele metode de reducere a datoriei și de a determina care metoda te motiveaza cel mai mult.
Metoda una: datorie „bulgăre de zăpadă“
Ramsey consideră că metoda „bulgăre de zăpadă“ este potrivit pentru toate tipurile de consumatori. „Singura dată când trebuie să ramburseze o datorie mare înainte de mai puțin - atunci când aveți un swap pe rata dobânzii, sau în cazul în care aveți nevoie pentru a preveni confiscarea, - spune el. - În plus față de aceste cazuri, trebuie să se concentreze pe rambursarea datoriilor de la cel mai mic la cel mai mare ".
Metoda a doua: cele mai scumpe credite rambursabile în primul rând
Dacă sunteți cu adevărat motivați de numere, îți dai seama că scorul pe care le aduce cea mai mare pierdere - este rata dobânzii la care cea mai mare. „Desigur, va avea o mare plăcere să-l stinge“ - spune Cunningham.
„În plus, în cazul în care împrumutul cu cea mai mare rată a dobânzii este mai mare de 30% din datoria dvs. de credit, se concentreze pe plata acesteia, în primul rând, să-l reducă la acest nivel“, - a spus ea. Acest lucru va îmbunătăți dvs. de credit worthiness: cât de mult ai, în comparație cu ceea ce limita de credit neutilizate pe care sunt lăsate - acesta este un factor important în determinarea clasării. Este mai scăzută rata de utilizare, cu atât mai bine.
a treia metodă: răscumpărarea dintr-un alt cont
Cunningham spune că, dacă aveți de gând să faci traduceri dintr-un alt card de credit, trebuie să utilizați mai întâi calculator. „Există o comisie asociată cu transferuri, astfel încât trebuie să se asigure mai întâi că ratele scăzute ale dobânzii compensa aceste taxe. Poți fi un consumator savvy și de a face acest lucru instrument pentru tine, dar numai dacă sunteți foarte disciplinat „, - a spus ea.
„Acest lucru înseamnă că ar trebui să reziste tentației de a folosi un proaspăt curățat de card de datorii, în același timp, continuând să rambursarea la timp a soldului pe care le-au folosit, - spune grohotiș Riley, director de educație financiară pentru CredAbility, o organizatie non-profit, care ofera consiliere de credit și de formare. - Transferuri între bilanțuri de credit - este o pierdere de timp, dacă o faci fără un plan de acțiune ".
Riley recomandă împărțirea datoriilor totale la numărul de luni, care se aplică o rată a dobânzii zero, și asigurați-vă că va fi capabil să se potrivească sumei lunare în bugetul dumneavoastră.
Metoda a patra: păstrează datoria în cazul în care acesta are
Ramsey avertizează că datoriile se deplasează înainte și înapoi dă doar un ajutor temporar pentru rănile tale financiare. „Pericolul de a muta datoria de card de credit, care este ușor să cred că trebuie să faci ceva de fapt, pentru a rezolva problema“, spune el. În cele din urmă, încă nu au fost încă de a rambursa datoria întreg.
Riley consideră că este deosebit de important să păstrați în minte, dacă aveți de gând să se aplice pentru orice tip de împrumut în viitorul apropiat. De la deschiderea unui nou cont de credit va afecta în mod negativ de rating de credit pe termen scurt.
În al cincilea rând Metoda: construi fondul de urgență
Atunci când se întâmplă o situație de urgență, costurile pot însemna adăugarea la povara datoriei curente de împrumut de la prieteni și de familie sau renunțarea la alte costuri.
Cunningham nu sfatuieste distruge complet economiile pentru rambursarea datoriei, mai ales dacă nu sunteți sigur de stabilitatea dvs. de locuri de muncă. În schimb, își propune să mențină o „rezervă zi ploioasă, cel puțin pentru o lună costurile“ în fondul de rezervă.
Metoda șase: Utilizați economiile pentru reducerea datoriilor
În cazul în care datoria ta este deprimant te, puteți decide să intre în pusculita de rambursare. Doar nu-l devasta complet, avertizează Ramsey. „Intotdeauna mi-am recomandăm să aveți un fond de urgență de 1.000 $ pentru perioada de rambursare a datoriei. Urgențe se întâmplă. Nu vrei să te pui într-o poziție în care trebuie să împrumute bani pentru a face față unor cheltuieli neprevăzute“, - spune el.
Odată ce sunt libere de datorii, spune Ramsey, puteți muta accentul pe crearea unui fond de urgență, care va acoperi trei până la șase luni de cheltuielile.